Beste Zinsen für Ihre Baufinanzierung

Sobald Ihre Eckdaten, Kaufpreis, Eigenkapital, Einkommen, feststehen, geht es um die passende Bank. Ein Berater unterstützt beim Vergleich und der Auswahl. Anschließend werden die erforderlichen Unterlagen für Sie und das Objekt zusammengestellt, und Sie erhalten das für Sie günstigste Angebot.

Ein unabhängiger Berater hat Marktüberblick und vergleicht für Sie die Konditionen verschiedener Banken und Bausparkassen. Er orientiert sich an Ihren Zielen und Vorstellungen und nimmt Ihnen die aufwändige Suche nach dem passenden Angebot ab.

Die Zinsen prägen maßgeblich Ihre monatliche Belastung. Ein höherer Eigenkapitalanteil wirkt zinsentlastend. Zusätzlich lohnt sich der Vergleich mehrerer Banken, und die Beratung durch einen erfahrenen Finanzierungsexperten.

Beim Annuitätendarlehen bleibt Ihre monatliche Rate über die gesamte Zinsbindung gleich. Das schafft Planungssicherheit. Die Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen: Mit der Zeit tilgen Sie mehr und zahlen weniger Zinsen.

Bei einem Darlehen zahlen Sie monatlich Zinsen und Tilgung. Diese Rate sollte gut zu Ihrem Einkommen passen. Erlaubt Ihr Vertrag Sondertilgungen, können Sie darüber hinaus jedes Jahr einen zusätzlichen Betrag zur Rückzahlung leisten, und so schneller schuldenfrei werden.

Das endfällige Darlehen wird über die Laufzeit nicht getilgt, sondern erst am Ende der Laufzeit in voller Höhe zurückgezahlt. Während der Kreditlaufzeit zahlen Sie nur Zinsen, keine Tilgung. Die Bank verlangt dafür in der Regel eine solide Sicherheit, z. B. eine kapitalbildende Lebensversicherung.

Eine Immobilienfinanzierung ist eine langfristige Angelegenheit. Die Laufzeit liegt meist zwischen 10 und 35 Jahren, abhängig von Eigenkapital und gewünschter Monatsrate. Nach Ablauf der Zinsbindung folgt in der Regel eine Anschlussfinanzierung.

Die Beleihung ist der Betrag, den die Bank als Sicherheit für das Darlehen ansetzt. Sie liegt in der Regel unter dem Verkehrswert, da die Bank vorsichtig kalkuliert. Zur Ermittlung nutzt sie u. a. Sachwert-, Ertragswert- oder Vergleichswertverfahren.

Der Beleihungsauslauf beschreibt das Verhältnis von Darlehenssumme zu Beleihungswert, also das Risiko aus Banksicht. Er wird in Prozent angegeben. Je niedriger der Wert, desto geringer das Risiko und oft auch die Zinskonditionen.

Beim Hausbau zahlen Sie meist in Raten nach Baufortschritt. Für den bereits zugesagten Kredit können Bereitstellungszinsen anfallen, aber nicht sofort. In der bereitstellungszinsfreien Phase fallen keine Bereitstellungszinsen an.

Die Bank berechnet Bereitstellungszinsen für Darlehensteile, die sie bereits zugesagt, aber noch nicht ausgezahlt hat. Beim Hausbau zahlen Sie in der Regel nach Baufortschritt in Raten, für den bereitgestellten, aber ungenutzten Kreditbetrag fallen dann Bereitstellungszinsen an.

Wer beim Hausbau selbst Hand anlegt, spart Geld. Der Bauherr nimmt weniger Kredit auf, und viele Banken honorieren das mit günstigeren Zinsen. Die Eigenleistung wird als Eigenkapital angerechnet, sodass die Kreditkosten sinken.

Zum Kaufpreis kommen Nebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbucheintrag, gegebenenfalls Maklerprovision. Hinzu kommen Zins und Tilgung für die Finanzierung sowie Rücklagen für Renovierung und Instandhaltung. Ein Berater hilft, die Gesamtkosten realistisch einzuschätzen.